Vay thấu chi là gì? Vay thấu chi ngân hàng nào uy tín?

Với nhu cầu vay vốn tiêu dùng hiện nay, các ngân hàng ngày càng cung cấp nhiều nhiều hình thức vay đa dạng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Trong vài  năm  trở lại, vay thấu chi được một số ngân hàng cung cấp. Vậy vay thấu chi thực chất là gì? điều kiện, thủ tục và lãi suất vay của hình thức này ra sao?  Vay thấu chi ở ngân hàng nào uy tín? Và cần phải lưu ý những gì khi vay thấu chi?

Mời quý độc giả cùng theo dõi bài viết dưới đây của OnOnPay để cùng tìm hiểu tất cả những điều bạn cần biết về vay thấu chi nhé!

Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi (tiếng Anh: Overdraft) là việc một ngân hàng chấp thuận cho khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ của ngân hàng đó được phép chi tiêu vượt quá số tiền thực có trong thẻ và số dư trong thẻ có thể dưới số 0. Tùy vào độ uy tín của từng khách hàng, ngân hàng sẽ cấp một hạn mức tối đa mà khách hàng đó có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0. Khi khách hàng chi tiêu vượt mức thì ngân hàng sẽ tạm ứng số tiền tương ứng và tính lãi suất trên số tiền chi tiêu vượt mức đó.  

Ví dụ:  Một khách hàng được cấp cho hạn mức thấu chi trên tài khoản là 10 triệu đồng. Khi số tiền trong tài khoản của khách hàng đó chỉ còn 1 triệu đồng thì vẫn có thể chi tiêu thêm với hạn mức tối đa là 11 triệu đồng (chuyển tiền sang tài khoản khác, thanh toán hóa đơn,…). Như vậy, ở trường hợp này, ngân hàng đã tạm ứng cho khách hàng đó 10 triệu đồng theo hình thức vay thấu chi. Số tiền này sẽ được tính lãi và sẽ được trừ đi khi khách hàng nạp tiền vào tài khoản (nạp bao nhiêu trừ bấy nhiêu cho đến khi đủ số tiền vay thấu chi (cả gốc và lãi)).

Các hình thức vay thấu chi

Vay thấu chi có 2 hình thức chính: vay thấu chi tín chấp (không thế chấp) và vay thấu chi thế chấp.

  • Vay thấu chi tín chấp: là hình thức vay mà ở đó, khách hàng không cần tài sản đảm bảo nào để thế chấp với ngân hàng. Dựa vào uy tín cá nhân của từng khách hàng, lịch sử giao dịch tín dụng và chủ yếu căn cứ vào tài khoản lương hàng tháng mà ngân hàng sẽ tin tưởng vào khả năng trả nợ của khách hàng đó. Tuy nhiên, hạn mức vay thấu chi theo hình thức tín chấp sẽ không được cao. Thông thường, hạn mức này gấp 3-5 lần lương tháng của khách hàng.
  • Vay thấu chi thế chấp: Là hình thức vay mà khách hàng cần phải có tài sản thế chấp với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà họ muốn vay vốn (thường là tài khoản tiết kiệm). Do có tài sản thế chấp nên hạn mức vay ở hình thức này sẽ cao hơn, thậm chí có thể lên đến hàng trăm triệu. 

Điều kiện vay thấu chi

Mỗi ngân hàng có những quy định khác nhau cho vay thấu chi. Nhưng nếu khách hàng có nhu cầu vay thấu chi, bạn sẽ vẫn phải đáp ứng một số yêu cầu chung sau đây:

  • Là công dân của nước cộng hòa xã hội chủ của Việt Nam, đang sinh sống, làm tại các tỉnh thành và thành phố trong nước.
  • Có đầy đủ các giấy tờ chứng minh công việc ổn định để ngân hàng xét duyệt khoản vay. 
  • Với nam độ tuổi vay vốn là từ 18 đến 60. Còn với nữ là từ 18 đến 55 tuổi.
  • Đáp ứng một số điều kiện khác của từng ngân hàng.

 Thủ tục vay thấu chi

Thủ tục cần thiết để vay thấu chi hết sức đơn giản, nhất là khi bạn đã có tài khoản ở ngân hàng mình định vay. Nếu chưa có tài khoản ở ngân hàng,  bạn cần một số thủ tục để mở tài khoản ngân hàng nơi mình muốn vay thấu chi.

  • Đơn yêu cầu mở tài khoản (nếu chưa có tài khoản tại ngân hàng).
  • Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu tại ngân hàng.
  • CMND/hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Hộ khẩu/giấy tạm trú dài hạn.
  • Các giấy tờ chứng minh thu nhập như:  hợp đồng lao động, sao kê bảng lương,quyết định lương, quyết định bổ nhiệm,sao kê lương 3 tháng gần nhất…
  • Một số quy định khác theo yêu cầu của ngân hàng mở hạn mức vay thấu chi.

 Lãi suất vay thấu chi

Khi thực hiện vay thấu chi , khách hàng sẽ phải trả lãi trong trường hợp số tiền chi tiêu vượt mức số tiện hiện có trong tài khoản của khách hàng. Lãi suất tính theo dư nợ thực tế, thời gian ghi nợ của tài khoản. Sau đó, số tiền lãi này lại trích nợ vào tài khoản vào định kỳ cuối tháng.

Tổng hợp số tiền lãi vay thấu chi hàng tháng sẽ được tính theo công thức sau:

Tổng tiền lãi thấu chi mỗi tháng=∑ (dư nợ thực tế × lãi suất thấu chi  × số ngày khách hàng sử dụng thấu chi thực tế)/360.

Có thể nhìn thấy, vay thấu chi có một ưu điểm nổi bật so với các hình thức vay vốn khác là: chỉ phải trả lãi cho số tiền thực tế mà bạn đã chi tiêu vượt mức, không sử dụng thì không phải trả. Trong khi đó, nếu sử dụng các hình thức vay thông thường khác, khách hàng sẽ phải trả lãi cho toàn bộ số tiền đã vay.

 Vay thấu chi tại ngân hàng nào uy tín nhất?

Chỉ cần bạn đáp ứng đầy đủ các yêu cầu của ngân hàng mà bạn muốn vay là khoản vay sẽ được xét duyệt tương đối nhanh. Nếu có nhu cầu vay thấu chi bạn có thể tìm đến một số ngân hàng uy tín sau: ngân hàng BIDV,ngân hàng ACB Bank, ngân hàng Agribank, ngân hàng VPBank, ngân hàng MBbank, ngân hàng TPBank…

BIDV

  • Hạn mức vay tối đa: 100 triệu vnd đối với cá nhân, còn đối với doanh nghiệp hạn mức lên tới 5 tỷ vnd
  • Mức lãi suất thấu chỉ 17-20%/năm

Điều kiện vay thấu chi tại ngân hàng: 

  • Khách hàng trong độ tuổi từ 18-55(nữ) và 18-60(nam)
  • Khách hàng có hộ khẩu/ giấy đăng kí thường trú cùng tỉnh thành với chi nhánh ngân hàng mà bạn làm thủ tục vay vốn
  • Có mức thu nhập ổn định, mục đích vay vốn rõ ràng và có kế hoạch trả nợ hợp lý.

ACB Bank

  • Hạn mức vay tối đa: 100 triệu vnd
  • Mức lãi suất vay thấu chi: 16%/năm

Điều kiện vay thấu chi tại ngân hàng ACB

  • Khách hàng có thu nhập từ lương: TP.HCM và Hà Nội: từ 7 triệu đồng/tháng và Tỉnh/TP khác: từ 5 triệu/tháng
  • Khách hàng trong độ tuổi từ 22-55(nữ) và 22-60(nam)

Agribank

  • Hạn mức vay tối đa: 100 triệu VND
  • Mức lãi suất vay thấu chi từ 13-16%/năm(mức lãi này không cố định mà có thể thay đổi theo thời gian và đối tượng vay).

Điều kiện vay thấu chi tại ngân hàng:

  • Có sổ hộ khẩu hoặc KT3 (tạm trú tạm vắng) tại địa bàn ngân hàng Agribank cung cấp gói vay.
  • Người vay phải đi làm và được hưởng lương hàng tháng và nhận lương qua tài khoản Agribank.
  • Phải có đầy đủ các loại giấy tờ như chứng minh thư nhân dân hoặc căn cước công dân.
  • Đầy đủ các loại hồ sơ vay vốn theo yêu cầu của ngân hàng.
  • Khách hàng trong độ tuổi từ 18-55(nữ) và 18-60(năm)

VPBank

  • Hạn mức vay tối đa 200 triệu đồng đối với vay thấu chi không cần tài sản đảm bảo, và tối đa 300 triệu đồng đối với hình thức vay thấu chi có tài sản đảm bảo.
  • Lãi suất vay thấu chi: 18-20%/năm theo dư nợ giảm dần

Điều kiện vay thấu chi: 

  • Thời gian công tác tối thiểu trên 1 năm( không tính thời gian thử việc)
  • Mức thu nhập hàng tháng tối thiểu: 4,5 triệu/tháng
  • Được chi trả lương hàng tháng qua các tài khoản ngân hàng

Khách hàng có thể vay thấu chi online trên tài khoản lương , thấu chi cầm cố sổ tiết kiệm online, thấu chi có tài sản đảm bảo.

Như vậy, vay thấu chi là một loại hình thức vay có thủ tục tương đối ngắn gọn, phù hợp với những khách hàng có lương chuyển khoản ổn định. Nếu như bạn đủ điều kiện và đôi lúc cần sử dụng những khoản tiền gấp hoặc muốn vay nhanh thì hình thức vay thấu chi lại vô cùng hữu hiệu. Tuy nhiên trong điều kiện bạn có thể xoay xở các nguồn vốn thì nên cân nhắc kỹ trước khi sử dụng vay thấu chi cũng như các hình thức vay khác.

Hi vọng, những thông tin chúng tôi mang đến trong bài viết trên sẽ phần nào giải đáp thắc mắc cho quý độc giả về vay thấu chi. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *